房貸轉貸划算嗎？轉貸流程與隱藏成本大揭密

什麼是房貸轉貸？

「房貸轉貸」就是向 B 銀行借一筆錢，把 A 銀行的房貸結清，然後以後就改還錢給 B 銀行。通常是為了爭取更低的利率、延長還款年限或重新爭取寬限期。

轉貸的隱藏成本有哪些？

雖然 B 銀行給的利率比較低，但轉貸的過程需要重新鑑價、設定抵押權，會產生不少額外費用：

• 原銀行違約金：如果還在綁約期內，原銀行會收違約金（約貸款金額 0.5%~1%）。
• 新銀行開辦費：大約 3,000 到 8,000 元不等。
• 地政規費與代書費：塗銷原抵押權與設定新抵押權，需繳交規費（貸款設定金額的 0.12%）及代書費，通常需 10,000 到 15,000 元。

轉貸試算公式

您必須計算：「轉貸後每年省下的利息支出」是否大於「轉貸總成本」？一般建議，如果新舊利率利差沒有超過 0.5%，或者貸款餘額剩下不到 300 萬，轉貸通常是不划算的。這時候反而可以考慮直接向原銀行談判「降息」。