本息平均 vs 本金平均差在哪？一張圖看懂房貸還款方式

房貸還款方式有哪些？

在向銀行申請房貸時，最常聽到的就是「本息平均攤還」與「本金平均攤還」。這兩者決定了您未來幾十年每個月的繳款結構與總利息多寡。

1. 本息平均攤還（最常見）

將貸款本息一起平均分配在每一期中。特色是每個月的還款金額都是固定的，方便借款人做財務規劃。

• 優點：每月繳款固定，容易掌握開銷。前期還款壓力較小。
• 缺點：總利息費用會比「本金平均」來得高。
• 適合對象：固定薪水上班族、首購族。

2. 本金平均攤還（總利息較省）

將「本金」平均分配在每一期，加上當期剩餘本金產生的「利息」。因此，前期的還款金額非常高，但會隨著本金減少而逐月遞減。

• 優點：因為本金還得快，總體來說繳給銀行的總利息最少。
• 缺點：剛開始的幾年還款壓力非常龐大。
• 適合對象：手邊現金充裕、中年換屋族、預計提早還清貸款的人。

總結

沒有絕對的好壞，端看您的現金流狀況。如果您希望初期輕鬆一點，就選「本息平均」；如果您不想給銀行賺太多利息且有能力負擔初期高額月付金，就選「本金平均」。