線上信貸試算器
快速計算個人信用貸款每月還款金額、利息總額與平均月付負擔，聰明評估資金周轉方案
輸入試算條件
每月應繳金額
9,096元
貸款總額
500,000 元
總利息費用
45,750 元
還款總額
545,750 元
總期數
60 期
影響信用貸款利率與額度的 5 大核心因素
1. 職業與任職公司規模
上市櫃公司、百大企業員工、公教人員或專業人士（醫師、律師、會計師），通常能取得銀行專案最低利率（低至 2% 起）。
2. 聯徵信用分數
信用卡全額繳清、無遲繳紀錄、無動用預借現金及信用卡循環利息者，信用分數高，核貸利率大幅優惠。
3. 金管會 DBR 22 倍限制
無擔保債務總餘額不得超過月薪的 22 倍。若手上已有其他信貸或卡債，最高可貸額度會隨之扣減。
4. 年資與收入穩定度
現職工作滿 6 個月至 1 年以上，且提供完整薪資轉帳明細或扣繳憑單，可作為穩健還款能力之證明。
申辦個人信用貸款注意事項
避免短時間內聯徵多查： 切勿同時向多家銀行提出申請。每次申請銀行都會查詢聯徵紀錄，三個月內查詢超過 3 次以上會被銀行判定為資金急迫而婉拒。
注意總費用年百分率 (APR)： 銀行宣傳的「首期超低利率 0.01%」通常僅維持前面幾個月。評估真正貸款成本時，請查看包含開辦費與後續機動利率的總費用年百分率。
評估綁約期與提前還款違約金： 一般信貸會有 1 到 2 年的綁約期。若預計提早還清，需確認提前還款是否會產生 1%~3% 的違約金。
信貸試算常見問題 FAQ
Q1：信用貸款最多可以借到多少額度？
依據金管會 DBR 22 倍限制規定，個人在全體金融機構的無擔保債務（包含信貸、信用卡未繳款項）總餘額，不得超過平均月收入的 22 倍。實際上銀行通常核貸約月薪的 10~15 倍。
Q2：信貸開辦費手續費一般是多少？
各銀行的信貸開辦費（手續費/帳戶管理費）通常落於 3,000 元至 9,000 元不等。建議在計算總負擔時，將開辦費併入總費用年百分率 (APR) 計算。
Q3：申辦信貸會影響個人信用分數嗎？
只要按時繳款，信貸反而有助於建立良好的信用長度與還款紀錄。但切忌短時間內向多間銀行重複送件，這會導致「聯徵多查」扣分。
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