線上房貸試算器
精算每月房貸還款金額、本金利息佔比與總利息負擔，支援本息平均、本金平均及寬限期試算
輸入試算條件
每月應繳金額
38,737元
貸款總額
10,000,000 元
總利息費用
3,945,127 元
還款總額
13,945,127 元
房貸兩大還款方式比較：本息平均 vs 本金平均
1. 本息平均攤還（每期繳款固定）
將房貸總本金與全部利息相加後，平均分配於整個還款期限。前期繳交的利息佔比較高，後期本金佔比逐漸提升。
- 適合上班族、薪水固定者，方便做每月財務規劃。
- 前期每月還款壓力相對較平穩。
2. 本金平均攤還（總利息最省）
將本金平均分攤到每一期，利息則依據「當期剩餘未還本金」計算。因此越往後期，每月繳款金額會越繳越少。
- 總支付利息金額顯著少於本息平均攤還。
- 適合初期現金流充裕、預計提早還款的購屋族。
購屋房貸申請 4 大必看注意事項
1. 評估收支比與可負擔額度： 建議每月房貸支出不要超過家庭總收入的 30% ~ 40%，以免影響日常生活品質與緊急預備金的留存。
2. 留意寬限期過後的還款落差： 寬限期雖然能在前 1-5 年減輕負擔，但寬限期結束後，剩餘的本金必須在縮短的年限內償還，月繳金額可能會飆升 2 到 3 倍。
3. 準備好頭期款與附加費用： 除了房貸自備款（一般為 2 成）外，還需預留契稅、印花稅、代書費、地政規費以及房屋火險地震險等約 10~20 萬元的附加費用。
4. 多方比較各銀行利率方案： 不同銀行針對優質企業員工、公教人員或首購族常推出優惠專案，建議參考我們的 銀行利率比較 頁面獲取最新資訊。
房貸試算常見問題 FAQ
Q1：本息平均攤還與本金平均攤還哪種比較划算？
本金平均攤還的總利息費用較省，但前期的每月還款壓力非常大；本息平均攤還則是每期繳款金額固定，方便預算規劃。如果您手邊資金充裕，選「本金平均」省利息；若追求還款穩定，選「本息平均」比較合適。
Q2：房貸寬限期是什麼？適合哪些人使用？
房貸寬限期是指在貸款前期（約1-5年）內「只繳利息、不還本金」。適合剛買房需要留現金裝潢、購買家電，或是預期未來薪資會成長的首購族。但需注意寬限期結束後，剩餘本金攤還壓力會大幅增加。
Q3：房貸成數最高可以貸幾成？
一般名下無房的首購族最高可貸到房屋鑑價的 8 成（配合新青安房貸等專案）。但實際核貸成數仍取決於個人信用狀況、收支比以及房屋所在地段與屋齡。
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